金融は難しい。返ってくると信じ投資してもどうなるかわからない

金融は難しい。返ってくると信じ投資してもどうなるかわからない

格付けが必要とされる理由は、返してもらえることを期待してカネを貸すことの難しさがあるからです。株式投資と異なり、債券は購入価格の何倍にもなることは通常なく、よくても利息・元本の全額を受け取るだけで、悪ければ紙屑になります。ものすごく儲かることがない一方で、分析に精緻さが要求されるわけですが、世の中すべての人が精緻な分析を得意とするわけではありません。したがって、借金返済能力を分析した意見である格付けに対するニーズがあるわけです。

■格付けは意見でしかないそう、格付けは「意見」でしかありません。レストランの星の数と同じで、正しい、正しくないではなく、あくまでも「私が思うに……」という意見をわかりやすく表現しているに過ぎないのです。ただ、格付けの歴史はすでに１００年に上り、その有用性も一般的に認められています。そのため、各国政府も、一定水準以上の格付けが付されている証券は総体的に安全であるとみなす運用をしていて、金融機関などが格付けを利用する動機にもなっています。

なお、格付けには「投資適格」「投機的格付け」という大きな分類があります。投資適格とは「元利払いの確実性がそこそこある」、投機的格付けとは「元利払いの確実性はあまり高くない」という意味ですが、すでに見たとおり、そもそも格付けが順番付けである以上、その順番付けをさらに二つに分けることにはあまり意味がありません。その意味では、投資適格と投機的格付けとの分類は、レストランのランクで星が付くか付かないかによって区別をしているのと同じです。
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■決済方法からの理解実際の資産を保有していなくても保証を受けると考えると話がややこしくなりますが、このことはクレジット・デリバティブの決済方法を理解すれば簡単です。Aさんがデフォルトしたとき、クレジット・デリバティブの契約金額がたとえば１０億円だったとすると、Aさん向け債権の額面(本来返済されるべき金額)１０億円と、現金１０億円とを交換するのがクレジット・デリバティブの決済方法です。

仮にAさん向けの債権を持っている人であれば、このクレジット・デリバティブの契約によって、Aさん向け債権から１０億円の回収ができたことになります。Aさん向けの債権を持っていない人は、クレジット・デリバティブの決済のために、Aさん向け債権をどこかから買ってくればよく、買ってきた額面１０億円の債権をBさんに渡し、Bさんから１０億円もらえばいいのです。

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